За микрокредиты отбирают квартиры

Новый закон о микрофинансовых организациях, который должен был убрать с рынка недобросовестных игроков, на деле привел к обратному результату — теперь забрать квартиру у клиента стало намного проще.

 

На днях Международная конфедерация обществ потребителей заявила о необходимости ввести запрет на выдачу кредитов под залог жилья, а также ограничить число выданных кредитов — не более трех на одного человека.

 

Сегодня можно брать не более десяти кредитов, а дать деньги в долг «под квартиру» может кто угодно, даже сосед соседу.

 

ДЕЛА ИДУТ ВСЕ ХУЖЕ

 

Ситуация с займами под залог жилья резко ухудшилась после 2016 года. Тогда произошел беспрецедентный случай: должник микрофинансовой организации (МФО), заложивший свою квартиру, оспорил договор в суде и выиграл дело.

 

Суд признал договор о выдаче кредита недействительным, так как выдача кредита под залог квартиры не являлась микрозаймом, а попадала под определение «иные займы».

 

Суд счел, что определение «иные займы» не является достаточно конкретным, в итоге должник сохранил квартиру в собственности плюс еще не стал выплачивать долг кредитору.

 

После этого прецедента любой россиянин, заложивший свою квартиру в МФО, мог оспорить свой договор в суде. Но государство быстро пришло на помощь ростовщикам. В том же 2016 году был принят закон, позволивший МФО выдавать займы под залог недвижимости.

 

Поправки в закон №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности…» от 29.03.2016 не запрещают выдавать ипотечные займы свыше 1 млн рублей под залог недвижимости. Ушлые ростовщики быстро нашли лазейку в законе: накручивают дикие проценты на микрозаймы, доводят долг до миллиона рублей и отнимают жилье.

 

«Человек берет микрокредит — 50 тыс., при ставке 800% годовых через год он уже должен 400 тыс. плюс штрафы за просрочку еще столько же, итого набегает миллион, приходят приставы и отбирают у должника единственное жилье», — рассказывает председатель Ассоциации адвокатов России за права человека Мария Баст.

Читайте также:  Виновна ли власть в рекордном числе убийств в России?

Причем лишиться квартиры можно за любую сумму долга, даже за 100 тыс. рублей. «Если один Вася задолжал другому Васе, то приставы даже не будут заниматься взысканием долга! — продолжает Мария Баст. — Что же касается финансовых организаций, то они в большинстве своем находятся в сговоре и с судами, и с приставами, а потому выселение должников из квартир и продажа жилья с торгов происходят быстро и оперативно».

 

СКРЫТЬ ИНФОРМАЦИЮ, И ДЕЛО В ШЛЯПЕ!

 

До половины заемщиков даже не знают о том, что заложили квартиру, а около 80% имеют неверные представления о процентах и штрафах по предоставленному кредиту. «Людей просто вводят в заблуждение», — утверждает председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей Дмитрий Янин.

 

Он приводит в пример Великобританию, где по закону общая сумма процентов и штрафов не может превышать 100% от суммы долга: «То есть если ты дал 100 фунтов в долг, то взыскать можешь не больше 200 фунтов, и не важно, если взыскать долг удалось с просрочкой в два года. Все равно сверх кредита не больше 100 фунтов!»

 

Максимальная ставка в той же Англии — 0,8% в день, в России — 2,5%. Причем если в Англии берут в месяц 300 тыс. микрокредитов, то в России — 7 миллионов!

 

Не вовремя отдают кредиты 8% англичан. В России, по словам Янина, задерживают выплаты по микрозаймам четыре из пяти заемщиков: «В России разрешено выдавать кредиты под 842% годовых, и это регулирует ЦБ, таких ставок нет нигде в мире!»

Читайте также:  Популярные сладости с добавлением перца и поцелуев

 

В ряде стран микрокредиты и вовсе запрещены. Например, они запрещены в большинстве штатов США.

 

Реальная средняя зарплата по стране — 25 тыс. рублей, средний размер выплат по микрокредиту — 13 тыс., то есть среднестатистический заемщик МФО вынужден жить на 12 тыс. в месяц, подсчитали эксперты конфедерации. Число женщин, берущих микрозаймы, в два раза больше, чем мужчин (65% против 35%).

 

Несмотря на это, число клиентов у МФО неуклонно растет. В 2017 году их количество выросло на 25% по сравнению с 2016 годом, в 2018-м — еще на 35%. Причем число тех, кто не платит по кредитам, выросло за три года в два раза. Например, задолжали и не отдают кредиты на сумму свыше 500 тыс. рублей 927 тыс. наших соотечественников.

 

«Сегодня берут кредиты те, кто не сможет их обслуживать, — говорит Янин. — В 2017 году ЦБ заявлял о необходимости наложить запрет на списывание дохода ниже прожиточного минимума, то есть если у вас пенсия 12 тыс., то списать с вас могли бы не больше 2 тыс., если прожиточный минимум в вашем регионе 10 тыс. В итоге Центробанк отказался вводить этот запрет, то есть списать у вас могут всю пенсию целиком.

Плюс еще легализация выдачи микрозаймов под залог недвижимости — это беспрецедентное решение, это рэкет, который разрешило государство. Эта новация в законодательстве является антисоциальной. В ЦБ понимают прекрасно, что, выдавая кредит под залог квартиры, кредиторы ставят задачу ее забрать».

 

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ НЕ ОСТАТЬСЯ БЕЗ ДЕНЕГ И БЕЗ ЖИЛЬЯ?

 

1. Убедитесь, что организация внесена в государственный реестр микрофинансовых организаций. За два года число зарегистрированных МФО сократилось почти в три раза, однако многие из них продолжают давать в долг населению. Список действующих и исключенных МФО можно найти на официальном сайте Банка России (http:/www.cbr.ru).

Читайте также:  Жилье признали недоступным для половины россиян

 

2. Посмотрите, если у МФО сайт в интернете. Если нет, обращаться в такую МФО не стоит. На своем сайте организация обязана разместить условия предоставления займов, а также типовые договоры. Не забудьте сфотографировать и то и другое: если вам в итоге подсунут иной договор, легче будет доказать в суде факт того, что вас ввели в заблуждение.

 

3. При получении кредита требуйте договор на руки, проверьте наличие в нем пункта о полной стоимости займа. По закону в договоре должно быть указано, сколько вы должны будете выплатить вместе с процентами, то есть требуйте итоговую сумму в рублях.

 

4. Если вы пришли в МФО не для того, чтобы занять, а, наоборот, чтобы положить деньги в МФО под проценты, и вам предложат «договор инвестора», хорошенько подумайте: такой договор об инвестициях не является вкладом, а значит, МФО может легко исчезнуть вместе с вашими деньгами. Инвестиции в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов.

 

5. В отличие от банка МФО имеет право отказаться вернуть вам ваши инвестиции досрочно.

 

6. Если МФО потребует застраховать ваши инвестиции, предложите сделать это самостоятельно в одной из крупных страховых компаний. Предложенная вам страховая компания может оказаться липовой.

 

7. Помните, если вам предлагают вложить деньги под процент заметно выше среднерыночного, то перед вами, скорее всего, мошенники. В то же время даже «честные» МФО предлагают по инвестициям на 5-10% годовых больше, чем могут предложить вам в обычных банках по вкладам.

Не жмись, лайкни!!!

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ:

Добавить комментарий

Ваш электронный адрес не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Яндекс.Метрика Рейтинг@Mail.ru
Подробнее в Общество
Теперь официально: в Беларуси будут наказывать за русофобскую речовку

В обновленный список экстремистских материалов внесен текст «Хто не скача, той [русский]». Теперь эту фразу нельзя упоминать в СМИ, под запретом любые предметы...

Собчак получила иск от Samsung на $1,6 млн, сообщили СМИ. Но это неправда

Sumsung опроверг подачу судебного иска на 1,6 млн долларов к телеведущей Ксении Собчак за нарушение рекламного контракта. Ранее эту новость...

На обновление парка президентских самолетов потратят 20 млрд рублей

Парк ФГБУ «Специальный летный отряд „Россия“» — структуру Управления делами президента РФ, занимающейся авиаперевозками первых лиц страны, могут обновить на...

Путин назначил членом ЦИК юриста из своей администрации

Президент РФ Владимир Путин подписал приказ о назначении Евгении Орловой членом ЦИКа, пишет «Коммерсант». Прежде она работала в государственно-правовом управлении...

Закрыть